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P2P全国备案平台或不超50家18家列入观察组名单个别存合规硬伤

 

金融虎注互金商业评论文章指出初步统计发现有实力缴纳5亿资本金的网贷机构大约50家左右至少有23家一线平台有能力完成5亿实缴资本的任务这50家平台中还有18家平台基本面尚可但在合规风险道德风险规模及盈利能力等一个或多个方面仍存在问题文章还指出恒易融海融易信等个别平台仍在基本的信披合规问题上和监管部门投资人玩躲猫猫


以下为全文


4月17日官方微信发布消息称你我贷平台运营?#32564;?#28023;你我贷互联网金融信息服务有限公司的注册资本金增加至5.5亿元你我贷称目前已完成工商信息变更待实缴工作完成后将第一时间公布


无独有偶此前一天深圳小赢网金运营主体深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司将其注册资本金从此前的2亿增加至5亿且完成实缴


短短两天内上海和深圳两家一线P2P公司宣布大幅增资其折射的信号耐?#25628;?#21619;4月初业内曾流传一份网贷备案试点方案其中很重要的一条就是计划将网贷机构按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类而省级区域经营机构实缴注册资本不少于5000万元全国经营机构实缴注册资本不少于5亿元自通知发布之日起经营机构须补齐资本金


另外据?#26412;?#20114;金协会秘书长王?#21363;?#36879;露今年下半年全国或将启动行业分批试点备案由此判断留给网贷机构的时间已经不多了要争取全国经营资质首先必须解决5个亿的实缴资本难题


互金商业评论注意到此前监管部门对网贷机构并未有注册资本金及实缴资本的硬性要求这也导致不同网贷机构注册资本及实缴资本差异较大少则数百万多则几十亿


?#25970;?#32593;贷行业有能力满足这一硬性条件的机构有多少呢互金商业评论初步统计发现有实力缴纳5亿资本金的网贷机构大约50家左右在这批机构里既包括持牌国资金融机构嫡系也包括实业巨头旗下的互金力量当然最多的还是?#36164;?#36215;家的草根平台


?#26723;?#27880;意的是这50家平台里有部分平台仍存在信披不合规规模小盈利能力不足等硬伤最终有多少家能突破重围顺利获取全国备案资质仍有待观察

国资金融机构成最闪亮背景


第一类背靠国资或准国资持?#24179;?#34701;机构在好爹的大力加持下这些平台无论硬实力资金充足?#32422;?#23653;约能力还是软实力品牌都相当优异


陆金服背靠陆金所和中国平?#24067;?#22242;其实力自不必说虽然其实缴资本仅有1亿但目前凭借其千亿待收规模稳居网贷行业老大宝座?#26376;?#37329;服来说缴纳5亿注册资本金不存在拿得出拿不出的问题只存在要不要追加更高实缴的问题


另一方面陆金服目?#25353;?#25910;接近1100亿元按其实缴资本1亿元计算其杠杆率高达千倍在持?#24179;?#34701;机构旗下P2P中杠杆?#23454;?#19968;从风险控制和稳妥经营角度看陆金服也需要大幅提升实缴资本



开鑫贷是由国开金融联合江?#24080;?#20877;担保江苏国信无锡金投等江?#24080;?#22823;型国企出资设立论背景绝不逊于陆金服自从网贷启动整改以来开鑫贷剥离不合规资产同时?#20013;?#21387;降存量业务其合规自觉性在行业内首屈一指


金开贷是陕西省金控集?#29260;?#19979;P2P平台也是西部正宗国资P2P的代表东方信服是东方资产旗下平台实力不多说目前存量规模已压降至8729万从其官网信息看东方资产大概率会申请网贷备案资质麻袋财富是中信产业投资基金控股的一家P2P平台背景真实靠谱?#35805;?#34701;汇是安邦保险旗下平台2018年由于众多周知的原因安邦保险被中国保监会工作组接管不过有投资人称邦融汇去年底到今年初均有产品出现逾期虽然逾期产品均由华农财险和安心财险承保但投资人等待了一两个月也未拿到赔付但是考虑到银保监会已经接管应?#27809;?#22949;善处理平台逾期问题


实业或互联网巨?#38750;?#28982;潜伏


第二类主要来自实业或互联网巨头据探长报道近日京东数?#23631;?#21512;厦门国贸联合收购了厦门厦门易汇利网络借贷信息中介服务有限公司?#21496;?#26174;示京东拿下P2P备案资?#23454;?#20915;心非常大



像京东这样谋求进入互金领域的实业或互联网巨头不在少数据不完全统计目前至少有7家有望拿到全国性网贷备案资?#30465;?#20182;们分别是联想掌控的翼龙贷海尔集团的海融易新希望集团的希望金融链家左晖控股的链链金融民生电商旗下的民生易贷?#32422;?#25628;狐网的搜易贷


对这些实业或互联网巨头来说5亿注册资本不是坏事反而能有效阻?#36130;?#20182;实力不强的同业

23家互金草根平台有望晋级


当然有望晋级网贷全国赛场的选手大多属于第三类?#36164;?#36215;家的草根系平台据不完全统计至少有23家一线平台有能力完成5亿实缴资本的任务这里面就包括前面提到的你我贷和小赢网金


商评君注意到中国P2P上市第一家宜人贷实缴资本只有3000万不过宜人贷要将实缴资本提高至5亿并不难近日宜人贷宣布将宜信集?#29260;?#19979;宜信普惠和指旺财富整合?#32564;?#24066;公司旗下据媒体猜测?#21496;?#24212;是为满足同一实控人只能备案一家平台的监管要求届时大宜人贷存量规模将接近千亿?#21271;?#38470;金服位居网贷行业第二名全国性备案想必也是顺理成章的事

又如玖富普惠和此前实缴资本已达20亿拍拍贷是10亿向前金服是5亿早已提前?#20174;?#32504;缪提前完成了监管布置的考核作业


再如像51人品挖财微贷网这些平台虽然实缴资本较少但平台要么已上市合规?#38498;ã?#28508;力大要么盈利能力强都有能力轻松完成实缴资本的新要求



观察组合规风险盈利能力不强成最大软肋


考虑到监管连续?#22797;?#25512;迟网贷备案的时间节点同时逐步提高备案门槛互金商业评论认为对未来完成全国备案的平台数量不宜乐观基于这一考虑我们将18家基本面尚可但在合规风险道德风险规模及盈利能力等一个或多个方面仍存在问题的平台归入观察组

所谓观察组?#20445;?#24182;不代表对平台的否定而是我们认为基于一些?#38468;?#25110;现存问题需要更多时间去考察平台的合规能力和可?#20013;?#21457;展能力


坦率说我们认为部分平台最终可能无法获得全国网贷备案资质但仍有机会获得区域性备案资质也有极个别平台很可能因合规问题被清退出市场


目前看个别规模较大在行业整体知名度较高的平台如果能及时调整合规步伐最终还有希望拿到备案


在下?#22870;?#26684;中我们列出了将这18家平台列入观察组的简单原因需要声明的是这仅是我们根据目前公开信息做出的谨慎结论不应作为任何人的投资建议仅供参考


需要指出的是上述平台中多家平台实缴资本已达到或接近5亿基本满足监管的要求但在盈利能力方面除了轻易贷和点融2017年实现1亿元以上利润外其余平台尚不具备可?#20013;?#30340;规模化的盈利能力


另外受制于规模过小大部分平台的盈利想象空间有限在网贷大规模扩张基本被?#22411;?#30340;政策环境下这意味着小规模平台弯道超车的机会已经不存在了

恒易融海融易信披仍玩躲猫猫

互金商业评论发现虽然备案在即但个别平台仍在基本的信披合规问题上和监管部门投资人玩躲猫猫


例如根据银监会2017年发布的信披指引?#20445;?#32593;贷机构应在每年4月30日前披露上一年度的财务审计报告经营合规重点?#26041;ԑ纳平?#26524;?#32422;?#19978;一年度的合规性审查报告

根据中国互金协会随后发布的?#23500;?#29256;信披标准对财务审计报告的披露要求是平台须披露进行审计的会计师事务所?#32422;按?#19994;机构的年度报表包括资产负债表利润表现金流量表中国互金协会

但我们统计了近100家网贷平台发现截止4月20日在互金协会和平台官网发布完整版财务审计报告及合规性审查报告的平台不足10%包括随手记恒易融海融易珠宝贷百金贷等都未如实披露审计报告有的平台虽发布了相关文件但选择隐匿文件关键信息


例如恒昌旗下恒易融平台披露?#32435;?#35745;报告仅包含封面目录及简介将最核心的资产负债表利润表现金流量表隐藏起来



类似的还有海融易同样隐匿审计报告中的关键信息在官方网站信披栏目中海融易披露了2015年-2018年?#32435;?#35745;报告但是只披露了资产负债表隐藏了利润表和现金流量表商评君根据其资产负债表推算出平台大概利润为1700万元盈利能力一般



海融?#36164;?#38738;岛海尔金控旗下的P2P平台背景很好但背景再牛也要遵守监管规则?#22253;?#36825;点还是要向陆金服和宜人贷等头部平台学习要备案首先要学会遵守监管规则


百金贷的信披水平更高商评君发现百金贷?#32435;?#35745;报告和合规性审查报告?#36824;?#24067;了封面一点内文都没?#30333;?#20809;只是封面上打满了百金贷的小水印是几个意思难不成这封面还有被盗图风险


  

银监会发布的信披指引规定网贷信息中介机构在开展业务过程中存在不符合本指引要求情形的应在本指引公布后进行整?#27169;?#25972;改期自本指引公布之日起不超过6个月逾期未整改的按照暂行办法及网络机构备案登记管理指引的有关规定执行


简单说信披指引发布后信披不达标甚至弄虚作假的网贷机构将面临限期整改不予备案等?#29616;?#21518;果

P2P作为链接投资人和借款人的信息中介平台如果做不到对?#32422;?#30340;用户和投资人透明又?#36127;味约?#31649;透明?#32479;?#23454;呢


商评君相信能够瞒下的大概率?#19981;?#27450;上监管为P2P设置的第一道门槛就是信披透明这也是监管部门确保信息对称落实投资者保护的重大举措中国互金协会信息披露平台未来是P2P备案机构指定披露地点目前尚未接入的平台只要有意愿备案的未来一年里必须完成接入


对投资人来说很简单的一个判断标准是如果平台在信息披露上尚且含糊不清建议慎重选择

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铜牌会员
地板

发表于 2019-04-25 00:13

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5#

发表于 2019-04-25 01:05

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铜牌会员
6#

发表于 2019-04-25 02:36

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拍拍贷的净利润24亿是哪里来的互金协会?#30053;?#25293;拍贷财报里面审计显示净利润12亿多出的一倍不知道哪里来的
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木牌会员
7#

发表于 2019-04-25 06:40

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现在都19年4月底了怎么还拿17年赢利情况说事18年甚至最近一个月多少高大上平台爆雷作者不知道吗?#28909;?#20316;者提到的点融17年赢利一亿以上18年至今它末解决流动性问题内忧外患作者有误?#32423;?#32773;?#21491;?/td>
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铜牌会员
8#

发表于 2019-04-25 08:14

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金牌会员
9#

发表于 2019-04-25 09:09

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